強制險：法定底線，保對方不保自己
強制險是法律規定必保的險種，理賠對象是「事故中的受害者」——對方的體傷、死亡有基本保障，但不賠對方的車損，也不賠你自己。沒保強制險上路，被攔查會被罰款，肇事更會被重罰，過戶與驗車也都過不了(有效期須 30 天以上才能過戶)。
| 險種 | 保障誰 | 保什麼 | 必要性 |
|---|---|---|---|
| 強制險 | 對方(體傷) | 受害者體傷、失能、死亡之基本給付 | 法定必保 |
| 第三人責任險(任意) | 對方(超出強制險部分＋財損) | 撞到名車、醫療費超過強制險上限時的差額 | 強烈建議 |
| 駕駛人傷害險 | 自己 | 自己的體傷醫療 | 視需求 |
| 竊盜險 | 自己的車 | 整車失竊 | 高價重機較常保 |
保費大概多少
機車強制險保費依車種與年期，一般白牌一年期常見數百元、兩年期一千出頭；大型重機較高。任意第三人責任險一年幾百到一千多元就能把體傷保額拉高並補上財損保障——用一杯手搖飲的月成本，擋掉撞到進口車就破產的風險，是 CP 值最高的一張。實際保費依各產險公司與你的年齡、性別、肇事紀錄浮動，投保前多比兩家。
為什麼任意險重要：小陳騎車不慎擦撞一台進口休旅，對方板金烤漆估價 11 萬。強制險一毛不賠(不賠財損)，全數自付。若他有保第三人責任險財損 30 萬，這筆就是保險公司出。機車撞汽車，錯在機車時的財損風險遠比想像大。
買賣二手機車時，保險怎麼處理
- 過戶當天強制險須有效 30 天以上，不足先續保——監理站附近多有產險櫃檯，現場十分鐘搞定。
- 強制險隨車過戶給新車主，賣方可向產險公司申請退還未到期保費差額(任意險同理，要主動辦)。
- 買方接手後，記得把任意險改到自己名下重新投保，保障條件跟著你的條件走。
出險會不會讓保費變貴
強制險採記點式費率：肇事出險，隔年保費係數上調；無肇事紀錄則逐年下降。任意險同樣看肇事紀錄。所以小擦撞私下和解還是走保險要算帳：修復金額不大(低於隔年增加的保費)時，私下處理可能划算；但只要對方有人受傷，一律報警並通知保險公司，別為省小錢留下沒有紀錄的隱患。